金色财经专访Social lending创始人Henry :区块链赋予Fintech新机会

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   Social Lending创始人Henry心直口快,第一次见面的时候,他就非常直接的说:“我看起来不老对吗?其实我很老的。”尽管是连续创业者,并且已经在北京待了十几年最近又被忽悠到上海定居的他,穿着蓝色立领上衣,带着黑框眼镜站在你面前,也实在是难以联想到“很老”。

  或许是和性格有关,Henry在第一次创业可能遇到监管问题时,就果断放下。随后又有几次创业经历,但他似乎没有找到心目中的“最佳拍档”。直到遇见区块链,原本毕业于北大国发院的他,再次看到互联网金融、Fintech的新希望。

  Social Lending CEO Henry

  互联网金融的新机会

  第一次创业的Henry,选择从自己擅长的方面入手,做过一个叫做爱拼宝的白领互助平台。当时北京有很多世界500强企业的商务白领们都属于高收入人群,但要想真正的去买比较好、大额的金融产品还是难以达成,100万起步的门槛太高。Henry就把这些人的钱众筹起来管理,帮他们去买一些信托、私募和其他一些资管产品。

  这个项目最好的时候,两个月内就达到了一两个亿的成交量,Henry的日子还算滋润。后来再往下做,就遇到监管合规的问题,小创业公司难以穿透监管去经营,经过深思熟虑之后,Henry决定提前放手这个项目。

  而早在2015年,Henry就接触到了区块链并从事区块链相关研究工作。

  但一直到去年,区块链在中国集中的爆发,才又真正唤起Henry想在Fintech行业继续发力的想法。其去中心化、透明的特性,很好的解决了互联网金融痛点,也让Henry多年前爱拼宝项目未能善终的遗憾得到了延伸。

  过去,大量借贷平台需要依赖中介公司引流,数据集中掌握在中介手里。一来,平台处于被动状态,在流量为王的时代,没有核心竞争力;二来,中介是一个渠道,其中有许多暗箱操作用户看不见,用户数据也存在被泄露的可能性。

  但如果把这些放在区块链上,情况就会不一样。

  链上的数据可以做到真实、防篡改、可溯源,每一笔转账、交易、操作都是公开的,用户可以相对透明的看见这些发生的事实,平台也可以避免恶性竞争。在链上交易,这件事本身公开透明,接受监管,不仅是政府的监管,而是接受所有的监管。

  很多人会问,互联网金融已经极具风险,近期爆雷平台一个接一个,其中不乏背景强大的平台。而区块链更不用说,行业尚处于早期发展阶段,在很多合规问题上都是灰色地带。Fintech+区块链的模式真走的通吗?

  对此,Henry认为:“首先我们是灰色地带,但并不表示说我们是违法的。国家现在没有监管,从这个角度来说,至少我们是互联网金融行业大概前面那五年的阶段,是飞速蓬勃发展的时候。在没有监管政策的情况下,先潜伏到这样一个行业里面去,我们相信能够享受很好的一波红利出来。”

  北大国际BIMBA出身的Henry,一直记得北大的校训:民主、平等。他深度认可区块链的技术和理念,也相信区块链会带来变革。所以在区块链刚发展起来的时候,他以民主、平等的态度去看待它,也同样希望大众能以这样的态度去看待这个行业。

  Social Lending的“戏台”

  “我们的长远目标,是把Social Lending打造成为区块链界的蚂蚁金服”Henry如是说道。

  Social Lending目前已经落地了两大业务模块,一个是区块链借条产品,另一个是数字资产抵押借贷产品,目前优先自持抵押BTC借贷。

  区块链借条是指把两个人的借贷关系放到区块链上去后,就不可篡改。而借条里面如果是法币,平台不碰钱,用户线下自己去淘宝、支付宝转账、银行卡转账即可。如果是数字货币,那么可以从平台上进行转账,因为Social Lending的Dapp本身就自带数字货币钱包功能。

  数字资产抵押借贷产品,目前暂时支持抵押BTC进行借贷,Henry称未来将推出其他主流货币的抵押借贷。以抵押BTC借贷为例,用户可以把BTC抵押给平台,然后平台或者其他第三方出借资金或者其他数字货币给到借款人。但BTC抵押存在即时汇率的问题,针对此,Henry表示:“这个牌价出来,我们会实时监控资产状况,有预警线、平仓线、清仓线,这几条线一设置的话,让资产会相对安全一点。但这里面最关键点不是在于抬价,而在于当出现系统性风险的时候,你跑不掉,所以这个设置就很关键。就是不同的人可能要预判一下,自己的资产处理能力和借的每一笔资产包的大小是否匹配。”

  而这件事对平台同样有风险,作为出借人,平台面临最大的风险应该是系统性风险。当这种风险出现时,抵押的BTC变现后平台可能存在卖不掉的情况。

  作为平台方,Henry表态,平台要做第一个事情是尽量告诉用户,抵押出来的筹码分布状态,有高位、低位,希望大家也不要扎在这一个层面上,这样容易出现问题。第二是平台帮忙提供一些OTC场外交易的接口和联络的群体,用户可以提前在场外去做一些安排。第三是平台尽量打通和更多交易所的接口,让用户能够自动的去其他交易所交易,而且不是只在一个交易所交易。

  另外,Social Lending还有两大未开发但已经在规划中的产品:理财产品和数字货币ABS。

  值得一提的是,Social Lending的规划,是打造一个数字资产金融生态体系,并计划引入第三方的生态合作伙伴来促成各种场景的产生,以及为用户提供新型金融服务。

  换句话来说,如果Social Lending不做理财产品,但其他有数字货币的资管公司,可以到平台上来发它的理财产品。因为Social Lending的团队有大数据风控基因,所以计划在风控方面发展。Social Lending同样不提供风控服务,而是把传统的风控服务公司接进来,让他们提供各自的风控服务。

  除了上述产品外,Social Lending还发行了自己的通证“SLT”(Social Lending Token),目前已经登录ZB及CoinBene满币网。Henry称SLT的主要功能是在整个平台上作为交易手续费、服务费、投票、挖矿使用等,而抵押BTC借贷的上线,使得SLT已经在真实场景中进行使用。

  用Henry的话来总结Social Lending就是:我们在搭一个平台,大家一起来唱戏。

  而这个台,就是Fintech+区块链。

  Social Lending不年轻

  今年元旦立项,到如今,Social Lending已经走过了七个月。对区块链行业来说,这应该算是个“老兵”了。

  从一开始的沉浮,如今决定冒出头来,Henry的想法很简单。原来是以产品为导向,想把产品做的非常完美之后,再去面向大众,但发现这种打法不对。应该把产品丢出去给用户检验,让用户深度参与到产品的开发中,这样产品的粘性会更强。

  目前,Social Lending正式上线运营三个月,拥有90多万用户,日活大概7万左右。根据其后台用户画像,这些用户中30%是币圈的,30%是投机者,剩下40%是小白。

  Social Lending的成绩离不开Henry,更离不开他的团队。Social Lending有一支经验丰富的技术团队,团队成员曾在百度、网易、阿里巴巴、摩托罗拉、民生银行、宜信等知名公司就职,并且在区块链领域有丰富的研究经验。

  除此之外,Social Lending还有一个不错的顾问团队,高德地图的创始人成从武就是该顾问团队成员之一。成从武早期还在高德时就开始在互金行业布局,遇上了整个互金行业最蓬勃的时期。

  这是区块链最好,也是最坏的时代。Henry作为连续创业者,一直都希望能够通过区块链赋予互联网金融新的生机,而区块链本身的风险性,让这个希望充满挑战。

  但,就像Henry 的采访时特别喜欢说的一样,Anyway,我们需要一个正能量的感觉,脚踏实地的把Social Lending业务、场景、服务做出来。

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